Nel 2024, il settore della tecnologia finanziaria (FinTech) “lascerà entrare il nuovo” e “si scrollerà di dosso il vecchio” per accettare i progressi basati sull’intelligenza artificiale. Perché? L’ascesa dell’intelligenza artificiale ha avuto un impatto drammatico sul business della tecnologia finanziaria. La tecnologia finanziaria sta diventando più sicura e attraente grazie all’intelligenza artificiale.

Inoltre, l’intelligenza artificiale e il machine learning vengono utilizzati per offrire vari servizi finanziari man mano che il settore finanziario diventa sempre più automatizzato e digitalizzato. I servizi includono consulenza finanziaria personalizzata e transazioni online sicure: i 10 principali progressi dell’intelligenza artificiale nella tecnologia finanziaria per il 2024.

Innovazioni che daranno forma alle future tecnologie finanziarie

Le moderne soluzioni tecnologiche finanziarie utilizzano ampiamente l’intelligenza artificiale, il cloud computing, la blockchain e l’Internet delle cose. Analizziamo ciascuna invenzione e discutiamo del suo impatto sulla tecnologia finanziaria.

IA: Entro il 2031, L’intelligenza artificiale nelle ricerche di mercato Fintech raggiungerà i 61,30 miliardi di dollari, indicando il suo utilizzo diffuso nelle soluzioni FinTech. Grazie al suo potenziale rivoluzionario, l’intelligenza artificiale può essere utilizzata in diversi processi FinTech, inclusi quelli di seguito. Le tecnologie di intelligenza artificiale semplificano il rilevamento delle frodi monitorando le attività finanziarie degli utenti in tempo reale e rilevando attività o deviazioni insolite.

Cloud computing: McKinsey ha scoperto che quasi la metà dei dirigenti dei servizi finanziari desidera trasferire determinate attività nel cloud entro cinque anni. L’indagine è stata condotta da McKinsey.

Le aziende FinTech di tutto il mondo sono interessate al cloud computing. Semplifica l’accesso a enormi quantità di dati e rivela le preferenze dei clienti. Le organizzazioni FinTech possono risparmiare sull’hardware dei server e sull’infrastruttura di rete mantenendo i dati nel cloud. È invece possibile utilizzare risorse di archiviazione ed elaborazione scalabili.

BlockChain: Entro il 2030, la tecnologia finanziaria basata sulla blockchain produrrà 8,7 miliardi di dollari di entrate mondiali. La tecnologia Blockchain nelle applicazioni FinTech potrebbe essere dovuta al crescente utilizzo di criptovalute come Bitcoin come metodi di pagamento. I contratti intelligenti basati su blockchain possono applicare automaticamente gli accordi FinTech, aumentando la fiducia e la trasparenza ed eliminando intermediari costosi.

La Blockchain ha varie applicazioni in altre tecnologie finanziarie. Asset tokenizzato. Le piattaforme FinTech possono tokenizzare materie prime e beni immobili in token digitali basati su blockchain. La liquidità, la negoziazione e la liquidazione delle attività miglioreranno, aumentando le prospettive di investimento.

Internet delle cose: L’Internet delle cose (IoT) potrebbe trasformare il FinTech migliorando i processi portanti. Aggiornando l’inventario ed elaborando le transazioni in tempo reale, i terminali POS basati sull’IoT migliorano l’esperienza di acquisto. Smartwatch e anelli garantiscono pagamenti contactless sicuri.

Ad esempio, il settore fintech indiano, che si prevede raggiungerà i 1,3 trilioni di dollari entro il 2025, utilizza da tempo l’IoT per migliorare l’esperienza degli utenti, la sicurezza e le opzioni di pagamento. I dispositivi IoT aiutano la gestione finanziaria dei consumatori. L’IoT può generare consigli personalizzati monitorando le attività di spesa, acquisto e risparmio degli individui. Pertanto, l’esperienza dell’utente migliora.

Guarda anche: Lo stato dell’intelligenza artificiale nel settore dei servizi finanziari fino al 2024

I 10 principali progressi della tecnologia finanziaria nel 2024

Il settore Fintech è stato valutato a 305,7 miliardi di dollari entro il 2023. Blockchain e finanza integrata, due importanti innovazioni fintech, sono responsabili di questa cifra.

1) Tecnologia blockchain

Negli ultimi anni, la tecnologia Blockchain ha ottenuto un’adozione diffusa tra le aziende. La pandemia di COVID-19 ha spinto i consumatori a ricercare transazioni bancarie online più sicure e veloci. Entro il 2026, Statista prevede che il mercato globale della blockchain varrà 72 miliardi di dollari. La seguente giustificazione spiegherà diversi fattori.

DeFi, un ecosistema finanziario decentralizzato basato su blockchain, offre prestiti, prestiti e scambi. Questi servizi possono essere ottenuti tramite prestiti, prestiti o scambi. Dopo il Covid, sempre più persone conoscono Defi come alternativa bancaria affidabile. Si prevede che la DeFi aumenterà in futuro poiché i suoi servizi bancari rapidi ed economici attirano più utenti.

2) Automatizzare i servizi monetari

Si prevede che la crescita del mercato sarà del 27% dal 2022 al 2029. Riformulando, i mercati RPA e bancari altamente automatizzati cresceranno del 25% all’anno. L’RPA e l’iperautomazione fanno risparmiare al personale molto tempo che potrebbe dedicare ad attività finanziarie critiche. Questo evento riduce gli errori umani e le violazioni dei dati, migliorando la conformità. Secondo il 73% degli intervistati di Accenture, l’RPA migliora la conformità.

Questo non è tutto. Deloitte ha scoperto che l’80% dei clienti bancari ha utilizzato un RPA nell’ultimo anno. Il 73% degli utenti RPA di Accenture ha affermato che la conformità è migliorata. Il business banking potrebbe andare oltre con tecnologie avanzate di iperautomazione come IBM Watson. Dopo aver raccolto informazioni dettagliate su AI, ML e RPA, le istituzioni possono utilizzare l’analisi dei big data per aumentare le entrate e migliorare il processo decisionale. Una strategia ibrida per l’automazione che unisce l’iperautomazione con RPA, AI e ML può aiutare qualsiasi banca ad avere successo.

3) Accordi commerciali internazionali

La globalizzazione del commercio e il desiderio di transazioni internazionali senza attriti hanno guidato la crescita dei sistemi di pagamento transfrontalieri. Le aziende e i clienti desiderano sempre trasferimenti di denaro internazionali più rapidi ed economici a causa del crescente utilizzo di transazioni senza contanti e acquisti online.

Le società di tecnologia finanziaria utilizzano blockchain e intelligenza artificiale per rendere i trasferimenti di denaro internazionali più rapidi, economici e sicuri. Il sistema inoltre semplifica, rende trasparenti e accelera le transazioni finanziarie internazionali con monitoraggio in tempo reale e regolamenti rapidi.

4) Criptovaluta

Le criptovalute si espanderanno nella tecnologia finanziaria nel 2023 grazie alla loro decentralizzazione. Pertanto, le transazioni possono essere veloci, sicure e trasparenti senza banche. La tecnologia Blockchain sta rendendo queste risorse digitali più popolari e conosciute.

Questo è il fondamento del business delle criptovalute, su cui è costruita la maggior parte delle monete. Sempre più aziende accettano Bitcoin e massicce istituzioni finanziarie stanno investendo in progetti blockchain e criptovalute. Per questo motivo, sempre più persone utilizzano le criptovalute e gli investitori sono interessati al settore.

4) Disponibilità del software AI

L’intelligenza artificiale e il deep learning consentono alle banche di classificare i clienti in base alle preferenze. Ad esempio, è improbabile che i consumatori che hanno appena acquistato il loro primo prodotto finanziario abbiano una storia creditizia, un punteggio di credito o qualsiasi altro segnale convenzionale che indichi un rischio di credito favorevole con un’elevata possibilità di rimborso.

L’apatia delle banche tradizionali verso questo gruppo demografico lascia un vuoto nel mercato dei consumi. Le organizzazioni fintech possono utilizzare l’intelligenza artificiale e il deep learning per identificare indicatori di rischio e redditività non tradizionali per i consumatori. Uno dei motivi potrebbe essere quello di identificare i consumatori la cui condotta è abbastanza insolita da destare preoccupazione. Sia il cliente che il fintech possono ottenere tassi di prestito migliori utilizzando questa strategia. L’accordo avvantaggia entrambe le parti.

La pandemia di COVID-19 ha danneggiato anche i rivenditori fisici che vendono direttamente ai clienti. Pertanto, sempre più aziende stanno esplorando la finanza POS per espandersi. Oltre a utilizzare gli estratti conto bancari per la sottoscrizione, queste organizzazioni stanno applicando modelli di intelligenza artificiale per valutare il comportamento dei consumatori in base alla cronologia delle transazioni, agli acquisti di prodotti e ad altre fonti di dati per creare un profilo di rischio del cliente più accurato. Questo viene fatto per soddisfare i clienti.

5) Neobanche

Più “neobanche”, o istituzioni finanziarie basate su Internet o cloud, rispetto alle “banche tradizionali” con sedi fisiche. Allineano i servizi bancari tradizionali alle aspettative dei clienti digitali. Dopo la pandemia, il Neobanking è cresciuto fino a raggiungere i 40 miliardi di dollari, pari al 2,2% del settore finanziario globale.

Neo-bank è interessante perché offre risparmi personalizzati con intelligenza artificiale e analisi dei dati. Molte neobanche si rivolgono agli internazionali, alle mamme e ai loro figli, agli adulti che lavorano, ai pensionati e agli operai con prodotti e servizi personalizzati. Gli studenti che vengono negli Stati Uniti per scuola o lavoro possono avere diritto alle carte di credito di una neobank studentesca. Questa neobank valuta l’affidabilità creditizia dei richiedenti e altre variabili utilizzando big data e analisi.

6) BNPL: Acquista ora, paga dopo

Puoi ritardare il pagamento di beni o servizi attraverso il finanziamento “acquista ora, paga dopo” (BNPL). Le persone preferiscono BNPL alla finanza tradizionale perché non ha interessi. Entro il 2023, il BNPL per le transazioni finanziarie salirà probabilmente alle stelle man mano che società fintech come PayPal e Citibank lo adotteranno.

La facilità di pagamento è la ragione principale per cui i consumatori scelgono BNPL, secondo una ricerca C+R Research del 2021. La flessibilità del mercato, il calo dei tassi di interesse e il processo di approvazione semplificato hanno aiutato BNPL.

I prestiti bancari tradizionali prevedono tassi di interesse elevati, notevoli pratiche burocratiche e criteri rigorosi, ma BNPL offre un’alternativa moderna. I rivenditori potrebbero trarre vantaggio dal crescente interesse dei consumatori nei pagamenti parziali o ritardati.

7) Chatbot per la finanza

I chatbot utilizzano l’apprendimento automatico e l’elaborazione del linguaggio naturale per comunicare con gli utenti e fornire assistenza personalizzata. L’interfaccia utente conversazionale (CHI) si riferisce ai chatbot. L’assistenza alle transazioni, i dettagli del conto, le domande frequenti e la consulenza finanziaria del settore bancario sono le loro aree di competenza.

I chatbot possono avvantaggiare il settore bancario aiutando i clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tempi di attesa più brevi e un servizio più rapido possono aumentare la soddisfazione del cliente. I chatbot possono far risparmiare denaro alle istituzioni finanziarie e consentire alle persone di dedicarsi a lavori più significativi e sofisticati. Riducono l’errore umano e semplificano le procedure, migliorando l’efficienza.

8) Autenticazione digitale dell’identità personale

Si prevede che i personaggi online cresceranno. L’epidemia di COVID-19 ha accelerato questa tendenza finanziaria. Rimarrà la via chiave per accedere a servizi finanziari, governativi, medici e di altro tipo, nonché a prospettive professionali ed educative. Si stima che il mercato globale raggiungerà i 33 miliardi di dollari entro il 2025, con un aumento di oltre il 100% rispetto al 2020.

Inoltre, si prevede che l’utilizzo dei portafogli di identità digitali aumenterà. A causa dell’aumento delle situazioni di onboarding che richiedono verifica, l’esecuzione delle stesse procedure per ciascun servizio richiede ora più tempo.

La digitalizzazione può aumentare le tipologie di assegni. BYOI, con un semplice sistema di contabilità, otterrà il sostegno pubblico. La disponibilità di questi sistemi varia in base alla località e non esistono standard di compatibilità universali. Se i casi d’uso aumenteranno più rapidamente nei prossimi anni, uno standard globale per gli ID decentralizzati portatili potrebbe diventare realtà.

9) Sistema monetario integrato

Il termine “finanza integrata” si riferisce a una varietà di servizi e prodotti finanziari che possono essere utilizzati all’interno di un’infrastruttura o piattaforma. La tecnologia Blockchain è un esempio di “finanza integrata”. Raggruppare vari servizi in un’unica app o piattaforma consentirà ai clienti di tenere traccia dei propri soldi. I clienti non dovranno passare da una piattaforma digitale all’altra.

Il credito con finanziamento incorporato può essere ottenuto senza recarsi in banca o compilare documenti. Invece, possono raccogliere fondi con il loro strumento attuale. Ciò rende la procedura più efficace ed efficiente.

Un’ultima parola sull’intelligenza artificiale nel FinTech

L’intelligenza artificiale può sembrare futuristica, eppure esiste da quasi 50 anni. L’intelligenza artificiale è stata dimostrata per la prima volta nel 1956, ma le aziende stanno appena iniziando a realizzarne il potenziale globale.

Le società di tecnologia finanziaria potrebbero trarre vantaggio dall’intelligenza artificiale, mentre quelle che non lo fanno potrebbero avere difficoltà a competere. Inizia subito a utilizzare l’intelligenza artificiale per ottenere un vantaggio sulla concorrenza e aumentare le possibilità di successo. L’intelligenza artificiale aiuterà le organizzazioni a produrre soluzioni finanziarie innovative, sicure e protette.

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